Head of Anti-Fraud

Head of Anti-Fraud руководит направлением предотвращения мошенничества в Mercuryo и напрямую подчиняется Head of AML Operations. Роль отвечает за риски мошенничества в виджете on/off-ramp, кошельке, свопах, а также в пополнениях и выплатах по эквайрингу карт: правила обнаружения, расследования, риски по чарджбэкам и перед карточными схемами, а также проверка того, что партнёры и мерчанты используют наши продукты только там, где мы это одобрили.

Нам нужен опытный руководитель, готовый работать руками: он проводил масштабные расследования мошенничества, умеет находить слабые места в контролях и перерабатывать процедуры, правила и инструменты, чтобы их устранить. Необходимо детальное знание правил Visa и Mastercard, в частности программ, касающихся добросовестности мерчантов, коэффициентов мошенничества и споров, а также transaction laundering.

Расследования

• Руководить сложными и масштабными расследованиями мошенничества: сети связанных аккаунтов, card testing, активность дропов (mule), захват аккаунтов, скам, а также сговор мерчантов или партнёров.

• Задавать стандарт расследований: одна карточка дела на субъект со связанной историей, сроки закрытия, анализ первопричин и доказательства, которые выдержат проверку эквайера, карточной схемы или аудитора.

• Действовать по результатам: менять правила, ограничивать или отключать мерчантов и партнёров, передавать подозрения в Transaction Monitoring и MLRO.

Правила, контроли и процедуры

• Отвечать за набор антифрод-правил: проектирование, тестирование влияния перед выпуском, документированное утверждение, реестр правил, а также регулярные проверки эффективности и ложных срабатываний.

• Находить, где контроли не работают или могут быть обойдены, и перерабатывать их.

• Писать и поддерживать антифрод-процедуры и оценку рисков мошенничества, а также уметь показать, что каждый контроль работает так, как описано.

• Создавать и вести на антифрод-платформе AML-правила оповещений и блокировок, которые запрашивают Transaction Monitoring и Compliance, в том числе для эквайринга карт; правила по мошенничеству и AML хранятся в реестре раздельно, и у каждого есть владелец.

Карточные схемы, эквайеры и чарджбэки

• Удерживать каждое отношение с эквайером и каждый MID в пределах пороговых значений Visa и Mastercard по мошенничеству и спорам, с заблаговременным предупреждением до достижения лимита.

• Руководить антифрод-ответом на уведомления Visa и Mastercard и выявление в программах в сроки, установленные схемами.

• Выступать антифрод-лидом при работе с нашими партнёрами по эквайрингу: отвечать на RFI с подтверждающими доказательствами, согласовывать планы устранения замечаний и заполнять опросники due diligence.

• Отвечать за чарджбэки и споры: representment, pre-arbitration, сроки и доля выигранных споров с поддержкой инструментов и оповещений pre-dispute.

Добросовестность мерчантов и партнёров

• Создать и вести программу, которая выявляет и пресекает случаи, когда партнёры и мерчанты предлагают наш виджет или платёжные ссылки на неодобренных нами сайтах, в том числе через реселлеров, агрегаторов, iframe и редиректы.

• Выбирать поставщика услуг мониторинга мерчантов и обнаружения transaction laundering и управлять им, а также определять, как обрабатываются, исполняются и подтверждаются доказательствами его оповещения.

• Согласовывать с KYB, Integrations, Legal и Acquiring, что следует за подтверждённым нецелевым использованием (блокировка, удаление контента, договорные меры, отключение и отчётность), и проверять, что каждое действие вступило в силу.

Руководство и отчётность

• Руководить командой Anti-Fraud и развивать её: специалисты, аналитики, сотрудники по чарджбэкам и операциям по борьбе с мошенничеством, работающие в нескольких странах.

• Отчитываться о потерях от мошенничества, коэффициентах чарджбэков и мошенничества, рисках перед схемами, инцидентах и состоянии контролей перед Head of AML Operations, высшим руководством и советом директоров.

• Вести реестр инцидентов и закрывать замечания аудита, QA и мониторинга комплаенса с подтверждающими доказательствами.

• Работать с Product и Engineering, чтобы у новых продуктов, рынков и мерчантов контроли по мошенничеству были внедрены до запуска.

• Не менее 8 лет опыта в предотвращении мошенничества в платежах, эквайринге карт, PSP или EMI либо в крипто, включая не менее 3 лет руководства командой или направлением по борьбе с мошенничеством, желательно распределёнными по нескольким странам.

• Лично руководили масштабными расследованиями мошенничества от обнаружения до разрешения, такими как атаки card testing, сети дропов (mule), группы по захвату аккаунтов или сговор мерчантов, и готовили доказательства для эквайеров, карточных схем или правоохранительных органов.

• Перерабатывали контроли и процедуры по борьбе с мошенничеством после аудита, уведомления схемы или крупного инцидента и можете показать влияние на потери и коэффициенты.

• Напрямую работали с RFI эквайеров, планами устранения замечаний и кейсами программ карточных схем.

Программы Visa и Mastercard

• Visa: VAMP, VIRP, отчётность о мошенничестве TC40, правила споров, включая Compelling Evidence 3.0, а также инструменты pre-dispute Order Insight и RDR.

• Mastercard: ECP, EFM, Global Merchant Audit Program (GMAP), срок которой наступает в апреле 2027 года, BRAM, GRIP, Scam Merchant Monitoring Program, Merchant Monitoring Program и её зарегистрированные поставщики, отчётность Fraud and Loss Database (SAFE), оповещения MATCH и Ethoca.

• Как эти правила применяются к крипто-мерчанту записи (merchant of record, MCC 6051), платежи которого предлагаются через партнёров и реселлеров, включая риски от transaction laundering.

• 3-D Secure и Strong Customer Authentication, включая исключения и перенос ответственности (liability shift).

Контроли мошенничества, данные и обнаружение

• Владели основанным на правилах антифрод-движком: правила, списки, лимиты скорости (velocity), снятие отпечатков устройств (device fingerprinting), контроли по BIN и геолокации, с бэктестингом или shadow mode перед выпуском.

• Пишете на SQL, создаёте дашборды в Metabase или аналогичном инструменте и лично анализируете большие массивы данных о транзакциях.

• Разрабатывали обнаружение transaction laundering и несанкционированного использования сайтов, включая тестовые покупки через многошаговые чекауты, анализ редиректов и referrer, а также измерение доли обнаружений и ложных срабатываний поставщика мониторинга.

• Проводили оценку рисков мошенничества, охватывающую внешнее и внутреннее мошенничество, с использованием рекомендаций COSO или ACFE по рискам мошенничества.

Управление и AML

• Пишете чёткие процедуры, которые проходят внутренний аудит и проверку регулятора, и храните доказательства того, что контроли работают так, как описано.

• Понимаете, где мошенничество пересекается с AML, включая сети дропов (mule), эскалацию SAR и санкционный скрининг, и выстраивали AML-контроли на антифрод-платформе.

• Добиваетесь инженерного приоритета для работ по контролям, представляя чёткие данные о потерях и рисках перед схемами.

• Свободный письменный и разговорный английский.

• Опыт работы с крипто on/off-ramp, биржей или кошельком, включая блокчейн-аналитику, такую как Chainalysis, в расследованиях мошенничества и скама.

• Опыт оценки рисков мерчантов в эквайере или платёжном фасилитаторе: андеррайтинг, постоянный мониторинг мерчантов и прекращение сотрудничества.

• Платформы управления чарджбэками и автоматизированные доказательства по спорам.

• Блокировка сайтов через хостинг-провайдеров и регистраторов.

• Работа с жертвами скама, включая мошенничество с авторизованными push-платежами (authorised push payment fraud).

• CFE, CAMS или эквивалентная квалификация.

• Конкурентная рыночная зарплата и поощрения по результатам работы.

• 22 дня ежегодного отпуска плюс дополнительные 6 корпоративных дней, а также государственные праздники.

• Комплексные планы медицинского страхования.

• Поддержка при декретном отпуске и отпуске по уходу за ребёнком для отцов.

• Широкая программа льгот.

• Гибкий рабочий график и возможность удалённой работы.

• Современные офисы и коворкинги в 6 странах.

• Рабочее оборудование.

• Возможности профессионального развития и обучения.

• Возможность влиять на инициативы, над которыми вы работаете.

• Разнообразная и дружелюбная команда.

• Мы открыты новым идеям.

Mercuryo — работодатель равных возможностей и запрещает дискриминацию и притеснения любого рода. Мы стремимся обеспечить сотрудникам прогрессивную и открытую рабочую среду. Наша философия найма — нанимать лучших людей и дать им возможность делать лучшую работу в своей жизни. Решения о найме принимаются исходя из потребностей бизнеса и индивидуальных заслуг, независимо от расы, цвета кожи, религии, этнической принадлежности, сексуальной ориентации, национальности, семейного положения, пола, возраста, инвалидности, статуса ветерана или любых других признаков, защищённых законом. Mercuryo также обязуется предоставлять разумные приспособления в процессе подачи заявки квалифицированным лицам с инвалидностью. Если вам нужна помощь при заполнении заявки, свяжитесь с нашей командой Talent Team.